La ex AFIP cuenta con una serie de normativas con el fin de regularizar el uso de estas cuentas. ¿Cómo evitar sanciones por parte de los bancos?
21/05/2025 – 18:15hs
El objetivo del Gobierno de lograr una libre competencia de monedas parece estar materializándose. Es que tras el fin del cepo cambiario, el manejo de dólares es cada vez más sencillo.
Sin embargo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA), junto con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), establecen una serie de requisitos que deben cumplir quienes quieran contar con divisas en una cuenta a modo de ahorro o para invertir.
Cuenta bancaria en dólares: 5 claves para no generar alertas en ARCA
El BCRA establece ciertos puntos a tener en cuenta con el fin de evitar problemas a la hora de operar cuentas en dólares. Entre ellas, se encuentran las siguientes:
- Antigüedad de la cuenta receptora: aquellas cuentas que reciban dólares deberán registrar, al menos, 180 días de antigüedad. En caso contrario, pueden generar alertas automáticas y quedar sujetas a una revisión.
- Asociación previa de cuentas: las cuentas deben estar previamente registradas y vinculadas, mediante los canales oficiales del banco en cuestión.
- Actividad regular: la cuenta bancaria debe registrar depósitos o extracciones durante los últimos 180 días. La inactividad se considera un factor de riesgo operativo y puede provocar restricciones.
- Cupo y origen de los fondos: el Banco Central prohíbe prestar a un tercero el cupo de dólares a terceros y puede suspender transferencias de origen dudoso. Esto puede derivar en la suspensión de la cuenta y en una intervención del organismo regulador.
- Límites y controles de transferencias: los bancos pueden demorar transferencias si se realizan 2 o más por mes con el fin de evitar maniobras de lavado o de otra índole.
¿Quiénes no podrán registrar cuentas bancarias en dólares?
Específicamente, no podrán tener cuentas en dólares aquellos que:
- No hayan vinculado previamente sus cuentas para transferencias en moneda extranjera;
- Registren cuentas con menos de 180 días de antigüedad;
- No registren actividad en sus cuentas en los 180 días;
- Reciban dos o más transferencias en dólares en un mismo mes sin una justificación clara;
- Presten su cupo de compra de dólares a terceros o reciban fondos sin un origen claro.
Cómo evitar sanciones de los bancos
Para operar en dólares sin inconvenientes, se sugiere:
- Asegurarse de que las cuentas estén debidamente vinculadas antes de realizar transferencias;
- Mantener la cuenta activa con movimientos regulares;
- Evitar recibir múltiples transferencias en dólares en un corto período sin justificación;
- No prestar el cupo de compra de dólares a terceros;
- Verificar el origen de los fondos antes de recibir transferencias en moneda extranjera.
Cumplir con estos puntos garantiza el correcto funcionamiento de las cuentas en dólares, pero además evitará sufrir posibles bloqueos o sanciones por parte de los bancos.